也把我身边有些个朋友给焦虑坏了，天天有事没事就私信问：怎样把人民币转移到海外……最近想必大家朋友圈常会看见以下话题的文章：
到底怎样才能跑赢人民币的贬值速度？特朗普天天都说了啥？国家一阵紧似一阵的外汇政策，要怎样应付？
今天为了让各位能在迷雾中安全前行，索性聊一聊： 人民币贬值与每个人的关系。
在我看来，贬值是中短期内是非常确定的，
其核心原因在于：
A、足以买下半个世界的人民币M2：贬值势在必行
M2是啥？（这会儿翻书可就来不及了，科普概念如下）
货币（M0）=流通中的现金，即流通于银行体系之外的现金。
狭义货币（M1）=（M0）+企业活期存款；
广义货币（M2）=M1+准货币（定期存款+居民储蓄存款+其他存款）；
可以粗略地理解为，M2是一个国家发行的货币总量。
自2007年1月，中国的货币M2连续超越了日本、欧洲和美国几大经济体。目前中国的人民币按照汇率，可以买下美国、日本和整个欧元区毫无压力。
这个看上去振奋人心的消息，背后隐藏着无比荒唐的事实：人民币的实际价值被远远高估了——
过去10年，人民币M2公开数字翻了5倍，期间人民币不仅没有贬值，还稳稳的进入一个10年的升值期——从8.1到6.3（2005-2015），并通过大量出口积累了逾3.5万亿美元的外汇储备。于是过去十年，中国取得了举世瞩目的经济辉煌。
因此人民币贬值势在必行，但必须循序渐进。
B、中美货币政策：美元欢快地加息，人民币想降不能降
其实最近人民币贬值，仅是相对于美元而言。人民币对欧元、英镑都出现了升值。但是谁叫美元就是整个世界的基础货币呢。当年我在美国留学的时候，经济学教授曾在美联储工作多年，然而对她课程最大的印象就是记住了这点：美元是Risk-Free Asset，即无风险资产，在大部分经济学模型之中，美国国债的违约风险为0（Default Rate=0）。
多么痛苦的领悟，我耳边似乎想起了歌声…
那么关于人民币价格的讨论，本质是中国和美国经济与货币政策的解析。
美元处于加息周期，人民币处于想降不能降的阶段。因此，从两国的货币政策而言，人民币贬值是肯定会发生的事实。
C、保护经济利益的策略：与美联储和特朗普赛跑
美联储加息预期以及特朗普财政刺激下，美元指数连续上涨，已突破100。与此同时，在岸人民币汇率逼近6.9。基于眼下的状况，人民币贬值显然是保护中国经济利益的一个战略——中国在和这两个时间点赛跑：美联储12月加息，以及2017年1月20日特朗普宣誓就职。中国要在这两个时间点前，将人民币贬值相对到位，一是避免在美联储加息到来之际出现恐慌性大贬值，二是不给特朗普留下指责中国操纵汇率的口实。
所以，如果人民币在特朗普上台之前达到一个令人吃惊的贬值数字，我倒是一点也不会吃惊。
越来越多的人意识到国内投资机会减少、回报率在下降、风险在加大，最终把目光投到了换汇上，直接带动了整个海外资产配置行业。
但是海外资产配置并不是仅仅把钱换成美元，或者盲目购置美元资产。在我看来，整个流程分为三步：
1）合法的资金出境
2）配置安全保障型海外资产（如储蓄型香港保险）
3）投资高风险美元资产（美股，海外地产等）
关于（1）（3），简单讲一下：
（1）合法的换汇购汇，每人5万美金限额，一个家庭正常每年可配置10-15万美金资产。
（3）关于投资美股、海外房地产等高风险美元资产，我个人建议，99%的人要谨慎行事，除非有比较资深的经验。你连A股都赚不了钱，美股港股就可以轻松赚钱，那真的是痴人说梦。
美国一航运股5天上涨22倍，一天下跌82%，这样的股票港股美股比比皆是。
（2）安全型海外资产，比如香港保险，其火爆程度已无需描述。从经济政策对于这类资产的格外“照顾”可见一斑：
当然很多人对于保险有很多成见。其实当前热销的香港保险并不是传统的保险。
古典保险（传统保险），常见赔率1:550，保费1W，一旦出现意外，赔偿金550W；没有出现意外，保费平白消费掉。
不仅受众不喜欢这种传统保险，保险公司也不赚钱。
人们喜欢且保险公司也有利可图的是：投保400W元，保额550W元，一年之后返410W元。这就演变成后来的现代保险。
怎么做到的呢？保险公司其实是“捆绑销售”。
一份价值100W元的保单，里面的“保费”只有1W元。剩下的99W呢，他们直接投资于固定收益市场。海外国际保险公司投资范围广，涉及股票，债券，商品期货，另类投资等等，资产配置分散能带来更长期的增长收益。
如今热销的香港保险（储蓄型/万能型），100元的保险之中，实际人寿保费不足0.5元，甚至更低，99.5元都被投资于美元资产。
抛开货币收益，香港保险的投资收益相较于国内类似产品，其实只是好一些，这个产品也不是第一天出现。真正让其火起来的原因，是2015年人民币正式进入贬值周期，而购置香港保险本身（多为美元计价），是可以用人民币支付的，一旦购买完成，人民币资产就完成了美元资产的转化。在产品本身预期4-8%的年化美元收益，加上近10%的美元较人民币升值收益，总计15%左右的稳定预期年化，最终导致了这个金融爆款产品产生。
来源：金融街李莫愁
（作者：sangguofeng_2008）
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