前几天，人社部表示，延迟退休方案将在明年正式出台，或于2022年正式实施。延退真的要来了，不开心啊不开心！不开心归不开心，理智告诉我们，如果没有钱的话也只能接受延退的事实了。不过如果能提前攒够退休的钱，是不是就可以不延退了呢？！
根据北京师范大学教授钟伟的一篇权威学术研究报告，现在有“255万”才相当于30年前的“万元户”。考虑到通货膨胀一直存在且还会持续，为了确保退休后的生活质量不至于降太多，在计算时谨慎地考虑到了通货膨胀因素。真实通胀率=印钞速度-财富增长速度=M2增速-GDP增速。根据相关数据，1990年—2015年，我国M2平均增速为20.02%，GDP平均增速为9.94%。
也就是说，从1990年到2015年，真实通胀率=20.02%-9.94%=10.08%。为了计算方便，假设未来每年真实通胀率为10%。假设在北京退休后，身体健康良好不需要增加其他开销，每月的生活开支为4000元，按55岁退休活到80岁，那就需要准备25年的养老支出。也就是说，需要攒：4000元12个月25年=120万元。若算上退休后每年10%的实际通货膨胀率，如果第一年的开支是4000元12个月=4.8万元的话，第二年的开支就会是4.8万元（1+10%）=5.28万元，此后每年递增。按这个来算，25年的养老成本将达到472.13万元！
每月正常缴费，退休后到底能拿回多少养老金？这是大家特别关心的问题。按照养老金的计算公式：
1、每月领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金
2、基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资(1本人平均缴费指数)2 缴费年限1%
3、本人平均缴费指数=本年缴费工资与上一年本地平均工资之比相加实际缴费年限
4、个人账户养老金=个人账户储存额计发月数
假设25岁入职，55岁正常退休，活到了80岁，每月税前工资10000元，工作期间养老保险一直按北京规定的个人缴8%、企业缴20%的比例正常缴纳，从未间断。2015年北京市在岗职工月平均工资为6463元，假设个人平均缴费指数为1.2，那么，退休后每月可领取的基础养老金为：6463（1+1.2)2（55-25）1%=64631.1301%=2132.79元。
根据国务院“个人账户养老金计发月数表”相关规定，55岁退休个人账户养老金计发月数是170个月。也就是说，55岁退休后，每月可领取的个人养老金账户的金额是：个人账户储存额计发月数=10000元8%12个月（55岁-25岁）170=100000.081230170=288000170=1694.12元。
这意味着退休时，每个月领到的养老金总数是：基础养老金+个人账户养老金=2132.79元+1694.12元=3826.91元。
假设活到了80岁，这么多年养老金一直没有上涨，那么一共可以领到养老金3826.9112（80-55）=3826.911225=45922.9225=1148073元，将近114.81万元。
惊！不想延退，原来要准备这么多钱！
算来算去，也就是说，如果不想延迟退休又不想生活质量下降太多，那55岁正常退休前要攒够472.13万元-114.81万元=357.32万元！
357.32万元！Oh，my god！要多久才能攒够那么多钱？
假如真的能每个月税前拿到10000元，假如啊你懂的，从25岁到55岁退休时工资维持不变，都是税后到手7454.3元，而且北京的生活消费水平一直都不变。在大北京租个小单间，一个月房租加水电也要2000元，每个月吃饭1000元（一天伙食才33元，有多省在北京待过的人都知道），公交地铁费240元，手机费水果费以及临时花费500元，衣服和日用品每月500元，在这么俭省这么抠门儿的情况下，每个月的余额仅为7454.3-2000-1000-240-500-500=3214.3元！
就算全攒下来，从25岁到55岁退休，30年也只能攒够3214.31230=1157148元！才115.71万，离357.32万还差241.61万元！
你可能会说，两个人挣钱能存的快点，可是别忘了正常情况下，两个人挣钱花钱的地方也更多，比如要养孩子吧，要养4个老人吧。更何况养孩子本身就是烧钱的事儿，在北京从孩子出生到长到18岁，没个几十万的也不行啊！
算到这终于到了梦醒时分，啥都别说，还是好好上班努力提高技能，争取延退的时候不被淘汰吧！否则“人活着，钱没了”那才真的惨！
（作者：qi20120823）
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