今天的主题是单身理财。
那就先说说单身吧，提到这两个词，大家一定会觉得，单身的生活相对来说还是无忧无虑的，至少我之前是这样的。
尤其是大学刚毕业，开始自己赚钱自己花，能实现自己很多物质生活的需求，日子可滋润了。
但大家不知道会不会和曾经的我有同样的感受，单身状态确实是让人很难有规规矩矩理财的动力。
反正一人吃饱全家不愁，也可以不去操心供车供房供小孩之类，再加上生活的自由空间大，平日里吃喝玩乐、穿衣打扮的小爱好也得花掉不少……哎呀，一年到头也没存下多少钱!
不过你要是细想想，又会发现其实单身时更要理财。
从经济的角度来看，结婚就像是为夫妻双方买了保险，人生路上的意外都有对方帮忙平摊风险，而没结婚的朋友就只能靠自己了。
此外，单身生活虽然自由自在，但对于多数人来说，结婚、生子、置业这几件人生大事却是迟早要办的——说来说去，还是得未雨绸缪。
我总是说女生一定要经济独立。
有人说，女生为何要理财呢？男生得赚老婆本，女生只要自己过的美美的生活就好啦！
现在什么年代了呢，姑娘们。
连迪士尼都不再只有公主王子的故事了，现在的社会更加追求自我的独立。这里大多数人都喜欢安迪吧，独立有自我的女性才是这个时代的宠儿。
财务不独立，何以谈精神和思想的独立呢？
另有一个数据需要和大家分享，在中国80%的家庭，理财都是女性来完成的。所以当大家从单身迈向婚姻生活时，就会知道自己单身时学会理财，绝对能让你稳稳的操持好家庭理财大任哦！
姐姐我啰嗦一大段，我们开讲正题——越早理财越好，单身是大家学习开始理财的好时机。
Step 1 树立基本观念
开宗明义第一句话：对大多数人来说，理财不会让我们一夜暴富，也不应该让我们成为守财奴。
通过理财实现财务自由是非常美好的愿望，但是中国高净值人群（一般指资产净值在100万美元以上的个人）中只有10是通过投资成为“有钱人”的。
最能决定你生活质量和投资收益的，其实是本金。 你的本金从何而来，自己一定要多思考一下哦。有时候生活就是这么乏味，“开源节流”这个老掉牙的理财方针才永远正确。
“开源”就是增加理财的本金，所以做好本职工作、争取升职加薪是理财最基础也是最重要的内容。
“节流”就是要管住买买买的手。检查信用卡账单或是养成记账的习惯，把不必要花的钱圈出来，消费时三思而后行，才能有更多的本金去理财呀！
Step 2 时间就是金钱
了不起的爱因斯坦说过：世界上最强的力量不是原子弹，而是时间的复利价值。
这话怎么说？
如果你从25岁开始，每年投资1万，连续10年一共投入10万，然后不再追加本金，按照每年6的收益计算，在你60岁的时候就可以拿到60万。
但是如果你从35岁开始每年投资1万，一直投资到60岁，总投入25万，按照6的年收益，在你60岁时只能获得58万。
时间就是金钱，古人诚不我欺呀！所以如果你想理财，那现在就行动起来吧！
就算能投入的钱有点少，漫长的人生也会给你带来可观的复利价值。
Step 3 规划理财，先规划人生
用理财来发家致富，基本不可能。
用个人资金来实现生活追求，才是理财的真正奥义。
在开始理财大计之前，你首先要做的就是根据生活目标来制定资产规划，再去市场上寻找合适的投资理财工具，让理财的收益成为个人收入的重要部分，满足我们在教育、旅行、疾病、意外、养老、置业等各方面的需求。
听起来有点复杂？
看看这张由标准普尔家庭资产象限图改编的图表你就懂了
标准普尔家庭资产象限图
1第一象限
还没有通过婚姻给自己“上保险”的同学，更需要一笔保障医疗的重大疾病险，免除自己和父母的后顾之忧。
除了消费型保险，也可以选择储蓄型重大疾病险，如果在规定的时间无需理赔，还可以提取保金作为晚年的退休金，不失为一种强制储蓄的好方法。
购买保险有一个“双十原则”：每年保费为总收入的10，保额为总收入的10倍。可以参考，但未必一定要这么教条。
2第二象限
平时生活中随时要花的钱可以放在风险较低的货币基金中，包括各种宝和各大手机银行推出的随时赎出型产品。
进阶的技巧是算准时间进行投资。
比方说，如果你每3个月交一次房租，可以为租金找一个投资期限在90天左右、租金也够得到投资门槛的产品，比起放在活期或各种宝里要收益要高不少。
别小看这点区别，蚊子再小也是肉啊！
3第三象限
这一部分钱用于非刚性需求生活目标。
可以选择收益较高、风险也相对较高的产品，比如股票、股票型基金等。
4第四象限
虽然年轻，也应该考虑到买房、退休资金等刚性需求的生活目标。
选择保本、稳健的产品，比如银行类低风险理财产品、债券基金等。
大家可能看完这些，会有一个问题，没有那么多本金让我分四个象限？
那么我建议从第二象限到第一到第四，到第三，强制自己储蓄。
从每月强制储蓄开始，累积在第3、4象限的本金，以钱生钱，稳固自己的资产！
也许你坚信自己对于风险一定能做到足够谨慎，但是相信我，在我从业的这么多年中，看到一种在中国理财市场上的奇特现象。因为国家银行的刚性兑付，大家在追逐利益的过程中，大多数人在考虑了流动性和投资门槛后，不知不觉就会忽视了风险！
要不然，为什么那些不靠谱的P2P平台、那些第三方理财会坑了那么多人？
想要资金安全，知己知彼是最高的准则，很多年轻的朋友往往忽视了这些。
知己，就是了解自己的风险偏好、投资目的，从而选择合适的投资工具；
知彼，就是了解投资产品和投资工具，搞清楚资金投向是哪里？产品结构是怎样的？
大家在理财的初期，我给出的准则就是，宁愿投入收益较少但是自己了解的产品，也不要投不符合自己风险承受能力的“高收益”产品和市场。
这里指的不仅仅是没有监管的第三方理财机构，也包括没搞懂就冒然冲进的股市，以及今年年初位于高位但依然遭到疯抢的美金。如果大家关注过此类新闻，今年的美金波动真是牵动了不少人的心。
那么单身的朋友可以尝试哪些理财方式呢？
刚才我们其实提到，我的建议是根据标准普尔家庭资产规划图，把钱分不同的象限，在每个象限里根据自己的需要来选择适合你风险度的投资工具。
从简答到复杂，从了解自己，逐步培养自己的理财风格开始。
比如急用的钱，货币基金显然是最稳健的工具，这就是理财第一步；
比如承担些风险可以获得较高回报的，选择基金定投或者是股票，房产这些投资项目。
1基金
在此我要推荐下基金定投，这是非常适合从单身时期就开始的投资方式。
简七也给大家介绍过很多方法，都是非常好的，很推荐大家学习，我自己也有读简七的文章。
尤其是指数型基金的定投，我个人觉得今年是很好的建仓年。说不定大家可以感受到“微笑曲线” 。
在过去的A股中，已经有三次漂亮的微笑曲线了，大家不妨百度看看，而今年是一个处于底部的年，往往是建仓的好时机。
但是那是那句话，要懂，才能进入市场，不要小看风险，ok?
2保险
保障类的投资工具，最常见的就是保险。
保险这个工具被最初市场的代理人给搅坏了，大家都觉得保险推销员是骗子。在日本人均保单量是7， 在国内不到1。
但其实保险对我们非常重要，尤其对于单身的人。
我身边甚至有一些企业的高管孩子都两个还没有购买过保险，但背后的隐患是很大的！
单身的人相对来说年轻，大家还记得复利的价值吗？
越早购买保险，你投入的资金越少，但获得保障是相同的。
单身的人面临的生活风险更大，自己才是自己最重要的保障，所以拥有一份保障是非常重要的。
我推荐大家人生的第一张保单应该是重大疾病险。
保险有分不同的类型，比如消费型和储蓄型。
根据保险投保范围又有重大疾病险，寿险，年金/教育金/退休金，门诊医疗险等等。
还有最近几年热卖的香港保险现象....今天时间有限，我们就不一一展开了。
最后有几个心得我想分享给大家。
巴菲特说过, 人一生能够积累多少财富，并不取决于你能赚多少钱，而取决于你怎样进行投资理财。
1时间价值
尽早理财！
同样的金额20岁开始理财到60岁，30岁开始理财到60岁收益是差很远的，因为时间的复利价值相当的高。
每一天时间都是有价值的，不要只看回报不看细则，我们常常花很多时间淘东西，找到了便宜的东西，但却没有考虑花去的时间价值，当然这个逛的过程有很多愉悦价值，所以请大家要balance好。
2投资自己懂的，不要轻信他人
2015年股市已经给很了多人教训，“他们说”这个来源真的不靠谱！
这三个是我们理财生活最讨厌的三个字，凡事就应该多问一句，年轻不就是来学习的嘛！
投资对一个人来说，是一个长期的过程。
每一次我们在投资的时候，都去学一点，每一次都多了解自己一点，你久而久之就形成了自己的投资风格。
否则，每一次我们只是“他们说”的模式投资（这其实就是投机，不是投资），到最后你只能是他们说，而没有市场判断的依据和感觉了。
这一点，和我们生活里的方方面面都是相通的，职场上生活上个人性格培养上，都有类似的状况，习惯的培养是相互融会贯通的。
3真正的财务自由不是靠理财得来的
真正的财务自由，绝大多数人不是要理财得来的。
注重本职工作，把时间投资在为你创造价值的事业/生活里才是最重要的。
理财不会让我们一夜暴富，只有投机会，但投机也会带来风险，开篇我们也分享过数据，有钱人都是哪些人？
对大多数人来说，还是要注重自己的事业，工作。
4单身时投资自己非常重要
最后，我很想说，对女性而言，我们终生投资为了什么？是为了高的回报，最好的回报就是生活美好。
我常常谈很多女性话题，最后一点留给今天的女生吧。
虽然很多人还在单身阶段，但是修炼自己，真的很重要，包括学识、心态，和同事、家人、朋友还有男朋友的关系相处之道。
将来有一天你结婚成家就能知道，单身对自己的投资是很重要的，也很值得的。
都说女主人是家庭的灵魂，如果我们可以成就自己，做一些愉悦的事情，让自己保持一个良好的状态，感染整个家庭让这个家庭持有幸福力，让你的孩子受到你的潜移默化成为一个拥有幸福里的人，这或许是最值得的投资，也能收获最最最高的回报，对吗？
今天我的分享还是比较初步的入门话题，希望对大家有帮助，也希望大家早日开启理财之路，你一定会感受到理财生活给你的人生带来的不同。
最后，我很喜欢的话送给大家，人生最好的投资是投资自我，最高的回报是生活美好。
（本文转自微信公众号：简七理财jane7ducai；转载需授权，文章仅代表作者本人观点，与京东金融的立场无关）
（作者：qi20120823）
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