自从家里多了一个小人儿，各种买买买完全停不下来，光奶粉和纸尿裤就是好大一笔支出。
再想想还要把这个小家伙养大成人，
未来的二十年真是一个痛苦又甜蜜的漫漫征程。
随着年纪的增长，孩子的开销只会越来越大，
爸爸妈妈们不仅要努力埋头赚钱，也别忘了做好家庭理财规划！
养孩子到底要花多少钱？
养大一个孩子要花多少钱，你算过吗？
2016年凤凰财经的调查显示，在一线城市北上广深，养大一个孩子至少需要两百万元，
而在杭州、南京、武汉等省会城市，一般也需要一百多万，这还没算上学区房和海外留学的费用。
怪不得有人自嘲：“都说穷玩车富玩表，真的有钱去生个孩子吧。那钱烧的，连灰都看不见”。
有人说，富有富的过法，穷有穷的活法，
但是作为上有老下有小的夹心层，除了孩子的开销，
你还要考虑到父母的医疗费用和自己退休以后的老年生活。
因此，家庭的未来计划必不可少。
未来计划指的是根据你当前的生活水准，计算未来的五年、十年、二十年内的收入和支出，同时充分考虑通货膨胀的因素。
如果相应的预期收入能够抵消支出，那就要做好财产保值的规划，
反之，你就要先想想怎么开源节流啦！
节约是理财的第一步
生活里处处都是诱惑，一不小心就容易超支，
上班的早晨买杯星巴克，周末买两块小蛋糕，到月底就不知道钱都去哪了。
给宝宝花钱也是这样，纸尿裤分金装银装，婴儿车也有国产进口的，
你咬咬牙买了最好的，结果一算总账才发现超支不少。
如何才能改变这个习惯，在尽量保持生活品质的同时节约银子？来看看下面这几点建议：
1 、坚持记账和设置预算 根据收入来给自己和宝宝的每月花销设置预算，同时记录每天的开支。月初定下的目标，月末坚持不要超支。只要坚持一段时间，你就能了解自己什么钱该花，什么钱尽量不要花了。 现在手机上有已经有很多快速便捷的记账软件，简单的Daily Cost 和Hi Money，复杂一点的财禅和随手记，都能满足你设置预算，记录支出的需求。
2、先储蓄后支出
自从有了信用卡和**花呗，我们都习惯先消费再储蓄，但是这样很容易出现超前消费的问题。
上个月的工资刚到账，还完信用卡和花呗就没剩多少了。
因此栗子妈建议，尽量先储蓄后支出，不是需要分期的大件，尽量不要使用信用卡和花呗。
还要记得定时查看并记录电子支付的账单。
如果实在心里没数，也控制不了自己花钱的冲动！平时出门尽量使用现金。
因为电子支付只能显示数字的多少，现金才能给你的大脑一种“我花钱了”的感觉。
3、寻找替代品
其实，宝宝的东西没必要非得都用全新的。
你可以向亲戚朋友搜罗其他宝宝不再需要的衣服玩具，只要使用前先清洗消毒，用起来并没有什么区别，
另外这里可以写妈妈们可以淘二手的物品，还可以在闲鱼、妈妈论坛、社群上可以淘到很多二手的东东，里面不少都跟新的一样。
生活上也是这样，把每天一杯的星巴克换成自己带的现磨咖啡；
减少打车的次数，多坐地铁和公交；每天叫外卖换成自己带饭等等。
这样不仅能保证你的生活质量，同时也能节省开支。
投资最忌贪心
想要增加财产，光节流是不够的，还要跑过通胀，使财产增值，因此投资就是开源的最好方式。
一提到投资理财，不少人就想到了股票，但实际上大部分人存下来的本金只有一两万，
就算丢进股市也拿不到多少收益，而且也经不起赔本的折腾。
对于这种情况，与其把时间浪费在吉凶莫测的股市上，
不如先买一些比定期存款利息高但又不会亏本的理财产品。
如果你攒够了一定的钱，那么栗子妈建议你把钱分为备用金和理财金。备用金主要是指需要用钱时，最多两三个工作日就能取出来应急，适合放入余额宝这样的活期产品里。
理财金可以去做一些更高收益的投资，不过这类投资不是期限很长，就是需要承担更高的风险。比如买股票基金以及P2P理财，甚至考虑部分境外资产——它们需要专门的知识才能辨别好坏，两眼一抹黑地扔钱进去会很容易赔钱。因此你需要对平台和项目进行少量分散的观察和尝试。
股神巴菲特一辈子的年化收益率也不过20%出头，普通人能达到年化收益10%左右就已经很不错了。
所以投资理财一定要要保持平常心，切忌贪心。
买保险一定划算吗？
宝宝出生之后，不少家长都考虑要给宝宝买保险，除了意外险，还有教育基金等一些具有保值增值性质的保险。但是，买保险一定比其他理财产品更划算吗？根据保监会的数据，2015年全国保险业平均投资收益率5.04%，这个数据还比不上一些P2P平台的理财产品。
因此栗子妈觉得，如果你搞不清保险的投资收益究竟有多高，最划算的办法是考虑保障意外情况的消费型保险（没有发生意外事故就不返还保费的保险），把购买教育基金（每个月交一定的保费，在孩子进入高中、大学是开始每年返还资金）的钱用来购买一些时间长的保值型理财产品。当然，如果你控制不住总想花钱的自己，那么还是相当于强制储蓄的长期保险最适合你。
栗妈说：
虽然养孩子不容易，但最重要的还是放稳心态，只要努力，钱总是能挣得到的。
另外栗子妈想提醒爸爸妈妈们，国家对宝宝也有一定的补贴，
各地政策都不同(比如深圳的在园儿童健康成长补贴、国家机关单位的婴幼儿补贴等等)，
平时可以多向社区卫生院或工作单位的人事部门了解动态，能享受就不要错过啦！
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